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Die meisten dieser neuen Aufkäufer führen den Vertrag nicht bis zum Ende der Laufzeit fort, sondern kündigen ihn und reinvestieren den Rückkaufswert.

Der Verkäufer bekommt dann nur einen Teil seines Geldes sofort, der Rest folgt Jahre später — wenn überhaupt. Für eine Police mit Euro Rückkaufswert soll es bis rund Euro mehr geben, das entspricht einem Zinssatz von nicht einmal einem Prozent, das Geld wäre also nicht einmal inflationsgeschützt.

Solche dubiosen Angebote sind nach "Finanztest"-Erkenntnissen keine Seltenheit und selbst wenn die Auszahlung am Ende verbindlich festgelegt ist, bleibt ein enormes Risiko: Geht die Firma bis dahin pleite, darf sich der Kunde ganz hinten in der Gläubigerschlange anstellen.

Sein Anspruch gilt als "nachrangige Forderung". Sehr aussichtsreich scheint das allerdings nicht: Von abgeschlossenen Klagen sind negativ ausgegangen, weitere Verfahren sind laut Proconcept noch anhängig, davon 33 beim BGH und 12 beim Bundesverfassungsgericht.

Laut Proconcept zeichnet sich allerdings ein positiver Trend ab: aktuell werde jedes vierte Verfahren gewonnen. Wer überlegt, seine Lebensversicherung zu verkaufen, sollte unbedingt prüfen, wie der Händler die Steuerfrage handhabt.

In vielen Fällen bleiben Lebensversicherungsverkäufe für den Kunden steuerfrei. Bei Verträgen, die ab abgeschossen wurden, wird Abgeltungssteuer fällig — aber nur, wenn der Kaufpreis höher ausfällt als die eingezahlten Beiträge.

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Solche dubiosen Angebote sind nach "Finanztest"-Erkenntnissen keine Seltenheit und selbst wenn die Auszahlung am Ende verbindlich festgelegt ist, bleibt ein enormes Risiko: Geht die Firma bis dahin pleite, darf sich der Kunde ganz hinten in der Gläubigerschlange anstellen.

Sein Anspruch gilt als "nachrangige Forderung". Sehr aussichtsreich scheint das allerdings nicht: Von abgeschlossenen Klagen sind negativ ausgegangen, weitere Verfahren sind laut Proconcept noch anhängig, davon 33 beim BGH und 12 beim Bundesverfassungsgericht.

Laut Proconcept zeichnet sich allerdings ein positiver Trend ab: aktuell werde jedes vierte Verfahren gewonnen. Wer überlegt, seine Lebensversicherung zu verkaufen, sollte unbedingt prüfen, wie der Händler die Steuerfrage handhabt.

In vielen Fällen bleiben Lebensversicherungsverkäufe für den Kunden steuerfrei. Bei Verträgen, die ab abgeschossen wurden, wird Abgeltungssteuer fällig — aber nur, wenn der Kaufpreis höher ausfällt als die eingezahlten Beiträge.

Erträge aus dem Verkauf von älteren Versicherungen werden überhaupt nicht besteuert, wenn bestimmte Bedingungen eingehalten sind. Anders sieht es für die Ankäufer aus: Sie müssen auf jeden Fall Kapitalertragssteuer plus Solidaritätszuschlag zahlen, können dies aber später mit der Körperschaftssteuer verrechnen.

Das hindert manche Händler aber nicht daran, die Steuern vom Kaufpreis abzuziehen und somit den Versicherten anzulasten. Das steht dann aber lediglich im Kleingedruckten des Kaufvertrags und wird gerne überlesen.

Fazit: Kunden, die ihre Lebensversicherung loswerden möchten, sollten zunächst prüfen, ob sich Ankäufer findet, der eine Einmalzahlung über dem Rückkaufswert bietet.

Geht es nur darum, die monatlichen Belastungen zu senken, kann man die Versicherung auch beitragsfrei stellen oder eine eventuell eingebaute Dynamik streichen.

Letzteres ist auch eine Möglichkeit, wenn der Vertrag an sich eine gute Rendite abwirft, Sie aber die Beiträge nicht mehr zahlen möchten oder können.

Haben Sie Ihre Lebensversicherung zwischen und abgeschlossen, wurden Sie möglicherweise nicht richtig über die Möglichkeit eines Widerrufs belehrt.

Dann lässt sich noch heute der Vertrag rückabwickeln. Das ist in jedem Fall besser als zu kündigen und meist auch besser als der Verkauf.

Als Faustregel gilt: Macht Ihnen ein Ankäufer ein Angebot für Ihre private Lebens- oder Rentenversicherung, würde es sich grundsätzlich auch lohnen, den Vertrag fortzuführen.

Wer seine Lebens- oder Rentenversicherung verkauft, tritt die Ansprüche aus dem Vertrag an einen Ankäufer ab. Er profitiert also von der guten garantierten Verzinsung bei älteren Verträgen, den Überschüssen und dem Schlussbonus.

Dafür bezahlt er in der Regel bis zum Vertragsende weiterhin die Beiträge. Manche Versicherer stimmen dagegen zu, dass der Policenankäufer neuer Versicherungsnehmer wird.

Dann hören Sie in der Regel nichts mehr von Ihrem alten Versicherer. Solange der Ankäufer den Vertrag fortführt, bleibt auch der Hinterbliebenenschutz in der Regel erhalten.

Der Ankäufer zieht zunächst den Kaufpreis der Police ab — diesen hat er Ihnen ja bereits bezahlt. Manchmal fällt auch eine Bearbeitungsgebühr an. Der verbleibende Todesfallschutz sinkt also, je später Sie Ihren Vertrag verkaufen.

Dies ist nicht die Regel, könnte aber passieren, wenn der Ankäufer sein Portfolio anders ausrichten will. In solchen Situationen erlischt der Hinterbliebenenschutz komplett.

Policenankäufer nehmen nicht jede Lebens- oder Rentenversicherung an. Voraussetzungen dafür, dass Ihr Vertrag geprüft wird, sind häufig folgende:.

Verträge, die diese Kriterien erfüllen, haben eine gute Chance, angekauft zu werden. Eine Garantie ist das trotzdem nicht. Manche Anbieter achten genau darauf, welche Risikostruktur an Verträgen sie im Portfolio haben.

Darüber hinaus kaufen die meisten Ankäufer nur kapitalbildende und keine fondsgebundenen Versicherungen. Auch Lebensversicherungen im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge , sogenannte Direktversicherungen , sind ausgeschlossen.

Hinweis: Liegt der Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung unter der von den Anbietern geforderten Mindestsumme, ist eine Kündigung meist die beste Alternative.

Denn bei einer Beitragsfreistellung nagen die laufenden Kosten am geringen angesparten Kapital. Unterschiedliche Policenankäufer werden Ihnen unterschiedliche Kaufpreise anbieten.

Denn sie berechnen — jeder ein wenig anders — wie viel ihnen der Vertrag noch Wert ist. Es handelt sich dabei um Ihre eingezahlten Beiträge abzüglich angefallener Kosten und einer Stornogebühr.

Der Rückkaufswert ist in der jährlichen Mitteilung zum Guthabenstand ausgewiesen. Policenankäufer bieten nach eigenen Angaben im Durchschnitt 2 bis 4 Prozent mehr als den Rückkaufswert.

Das ist logisch, weil sie den Vertrag ja gewinnbringend bis zum Schluss weiterführen können. Einen Teil dieses künftigen Gewinns können die Ankäufer an Sie abgeben.

Weil jeder Anbieter anders kalkuliert und auch nicht jeder Anbieter Ihre Police annehmen muss, sollten Sie auf jeden Fall mehrere Angebote einholen und vergleichen.

Liegt ein angebotener Kaufpreis unter dem von der Versicherung angegebenen Rückkaufswert, sollten Sie nachhaken.

Was Sie — insbesondere bei Verträgen ab — bei der Steuer beachten müssen, lesen Sie weiter unten. So ist garantiert, dass die Anbieter auch seriös arbeiten , Ihren Vertrag kostenlos prüfen und das Geld in einer Summe auszahlen.

Da jeder Anbieter den Wert der Lebensversicherung anders berechnet und auch nicht jeder Anbieter Ihre Police akzeptieren muss, sollten Sie immer mehrere Angebote einholen und den Kaufpreis vergleichen.

Diese Ankäufer empfehlen wir:. Seit kauft Cashlife aber in erster Linie wieder selbst Policen an. Vermittelt werden nur die Verträge, für die der Anbieter kein Angebot abgeben kann.

Der Nachteil: Cashlife erhält für die Vermittlung eine Provision, die möglicherweise den Verkaufspreis verringert. Falls Sie sich für einen Verkauf über Cashlife entscheiden und falls Ihr Vertrag an einen anderen Ankäufer vermittelt wird, sollten Sie sich auch den Käufer anschauen.

Das Unternehmen übernimmt nur die Kommunikation zwischen Ihnen und dem Aufkäufer. Unseriöse Ankäufer wollen den Kaufpreis häufig nur in Raten zahlen oder fordern für ein Angebot eine Gebühr.

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